목차
확정급여형(DB) vs 확정기여형(DC) 퇴직연금
개인형퇴직연금(IRP)이란?
퇴직연금 수수료, 왜 발생할까?
퇴직연금 수수료 절감 팁
자주 묻는 질문 (FAQ)
확정급여형(DB) vs 확정기여형(DC) 퇴직연금
확정급여형 퇴직연금제도(DB)는 근로자가 퇴직 시 받을 퇴직급여가 사전에 확정되어 있는 제도입니다.
사용자는 퇴직연금 부담금을 적립하여 자신의 책임 하에 운용합니다.
반면, 확정기여형 퇴직연금제도(DC)는 사용자가 납입할 부담금이 근로자 연간 임금총액의 1/12로 사전에 확정됩니다.
근로자는 직접 자신의 퇴직연금 적립금을 운용하며, 적립금과 운용수익을 퇴직급여로 지급받게 됩니다.
개인형퇴직연금(IRP)이란?
개인형퇴직연금(IRP)은 근로자가 직장을 옮기거나 퇴직하면서 지급받은 퇴직급여를 하나의 계좌에 모아 노후자금으로 활용할 수 있도록 돕는 퇴직연금 통산 장치(전용계좌)입니다.
여러 곳에 흩어진 퇴직급여를 IRP 계좌로 통합하여 관리하면 노후자금 운용을 더욱 효율적으로 할 수 있습니다.
퇴직연금 수수료, 왜 발생할까?
퇴직연금제도를 운영하는 과정에서 금융기관은 운용 관리 및 자산 관리 등에 대한 서비스를 제공하고 이에 대한 보수로 수수료를 부과합니다.
이러한 수수료는 퇴직연금의 총 수익률에 영향을 미치므로, 어떤 금융상품을 선택하느냐에 따라 수수료 부담이 달라질 수 있습니다.
고용노동부와 금융감독원에서는 매년 퇴직연금 금융회사별 수익률과 함께 연간 총 비용부담 정보(수수료 포함)를 비교 공시하고 있으니, 이를 참고하여 합리적인 선택을 하시는 것이 좋습니다.
퇴직연금 수수료 절감을 위한 팁!
퇴직연금 운용 시 발생하는 수수료는 장기적으로 수익률에 상당한 영향을 미칩니다.
따라서 금융상품 선택 시 운용보수, 자산관리보수 등 수수료 정보를 꼼꼼히 비교하는 것이 중요합니다.
고용노동부와 근로복지공단 근로복지정책연구원에서는 원리금 보장 및 실적배당형 금융상품 정보를 제공하고 있으니, 이를 적극 활용하여 자신에게 맞는 상품을 선택해 보세요.
퇴직연금 수수료 절감 팁
퇴직연금 수수료는 퇴직연금제도를 이용하면서 발생하는 비용으로, 크게 운용관리 수수료와 자산관리 수수료로 나눌 수 있습니다. 운용관리 수수료는 퇴직연금 적립금을 운용하는 데 드는 비용이며, 자산관리 수수료는 퇴직연금 제반 업무를 처리하는 데 드는 비용입니다.
이 두 가지 수수료율은 금융기관 및 상품별로 차이가 있습니다.
수수료 절감을 위한 구체적인 방법은 다음과 같습니다.
- 상품 비교: 다양한 금융기관의 퇴직연금 상품을 비교하여 수수료율이 낮은 상품을 선택합니다.
고용노동부에서 제공하는 퇴직연금 비교 공시 자료를 적극 활용하세요. - 상품 선택: 단순하게 수수료만 볼 것이 아니라, 예상 수익률과 함께 고려하여 최종 상품을 결정해야 합니다.
- 장기 투자: 퇴직연금은 장기적인 노후 대비 자금이므로, 단기적인 시장 변동에 일희일비하기보다는 장기적인 관점에서 꾸준히 운용하는 것이 중요합니다.
- 개인형퇴직연금(IRP) 활용: 직장 이전 시 퇴직금을 IRP 계좌로 이전하여 관리하면 수수료를 통합 관리하는 데 유리할 수 있습니다.
참고로, 고용노동부에서 제공하는 퇴직연금 계산기를 활용하면 예상 퇴직금 및 관련 정보를 더욱 쉽게 파악할 수 있습니다.
퇴직금 계산 시에는 정확한 입사일자, 퇴직일자, 그리고 필요한 경우 재직 중 제외 기간 등을 입력하여 계산해야 합니다.
예를 들어, 육아휴직 등으로 평균임금 산정 기간에서 제외되는 기간이 있다면 ‘미산입기간’에 해당 내용을 입력하고, 개인 휴직 등으로 근속 기간에서 제외되는 기간은 ‘근무제외기간’에 입력해야 합니다.
이 정보들을 바탕으로 퇴직 전 3개월간의 임금 총액, 1일 평균임금, 1일 통상임금 등을 계산하여 최종 퇴직금을 산출하게 됩니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q. 퇴직연금 수수료는 누가 부담하나요?
A. 퇴직연금 수수료는 기본적으로 근로자가 부담합니다.
다만, 확정급여형(DB)의 경우 사용자(회사)가 부담하는 경우도 있습니다.
정확한 부담 주체는 가입한 퇴직연금제도 유형 및 금융상품에 따라 달라질 수 있으므로 약관을 확인하는 것이 좋습니다.
Q. 퇴직연금 수수료는 어떻게 확인할 수 있나요?
A. 퇴직연금 사업자(금융기관)에서 제공하는 상품 설명서나 홈페이지에서 각 상품별 수수료율 정보를 확인할 수 있습니다.
또한, 고용노동부에서 운영하는 퇴직연금 비교 공시 사이트에서도 금융회사별 수수료 정보를 비교해 볼 수 있습니다.
Q. IRP 계좌로 퇴직금을 이전하면 수수료가 더 많이 나오나요?
A. 반드시 그렇지는 않습니다.
IRP는 여러 퇴직연금 계좌를 하나로 모아 관리하는 편리함이 있으며, 일부 상품의 경우 개별 상품보다 수수료가 낮을 수도 있습니다.
다만, IRP 계좌에서도 상품별로 수수료가 다르므로, 이전 시에도 상품별 수수료를 꼼꼼히 비교해야 합니다.